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現(xiàn)代物流服務(wù)要求物流與資金流的高度統(tǒng)一, 物流是基礎(chǔ), 資金流是保障, 從而實現(xiàn)物流與金融高效率配合。如果物流與資金流之間產(chǎn)生錯位, 不但會降低物流的運作效率, 也會增加資金的周轉(zhuǎn)成本和時間。目前第三方物流企業(yè)在我國的發(fā)展十分迅速, 但其服務(wù)內(nèi)容與功能仍顯單一, 收益主要來自基礎(chǔ)性服務(wù), 如運輸、倉儲管理等方面。因此, 第三方物流企業(yè)在提供物流服務(wù)的同時, 開展物流金融服務(wù), 不但解決了物流與資金流融合的難題, 也拓展了自身發(fā)展空間。具體而言, 通過與金融機構(gòu)合作, 第三方物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)集中體現(xiàn)為倉儲領(lǐng)域的創(chuàng)新服務(wù), 即從傳統(tǒng)的貨物運輸、倉儲向動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管、價值評估與貨物拍賣等方面拓展, 不但可以拓展自身業(yè)務(wù)范圍、吸收更多的中小企業(yè)成為其客戶, 而且可以更好地融入到企業(yè)的供應(yīng)鏈中, 進一步提升利潤空間、增加市場競爭力。

第三方物流企業(yè)開展倉儲創(chuàng)新服務(wù)是指通過與金融機構(gòu)合作, 經(jīng)融資機構(gòu)審核授權(quán)后, 貸款企業(yè)以動產(chǎn) (原材料、產(chǎn)成品等) 作為質(zhì)押物交付第三方物流企業(yè)自有倉庫或金融機構(gòu)指定倉庫。第三方物流企業(yè)介入質(zhì)押融資的過程, 利用自身專業(yè)化的運輸、倉儲、監(jiān)管和配送體系提供一體化服務(wù), 協(xié)助銀行將資金額度授予需要融資的企業(yè), 使銀行的貸款更具有針對性;同時, 通過幫助中小企業(yè)獲得短期融資, 拓展其業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍, 增強了供應(yīng)鏈的運作效率。其運作流程如圖1所示。

圖1 第三方物流企業(yè)開展倉儲創(chuàng)新服務(wù)運作模式圖  下載原圖

在倉儲創(chuàng)新服務(wù)中, 根據(jù)貸款人與金融機構(gòu)簽訂的《質(zhì)押貸款合同》以及三方簽訂的《倉儲和合作協(xié)議》, 第三方物流企業(yè)對寄存在倉庫內(nèi)的質(zhì)物提供倉儲與監(jiān)管等主營服務(wù);當(dāng)貸款企業(yè)還款出現(xiàn)困難時, 第三方物流企業(yè)還提供質(zhì)物的價值評估、回購與拍賣等增值服務(wù)。作為中國最大的第三方物流企業(yè)之一, 中國儲運集團已與各大銀行展開合作, 不斷推動倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的完善與發(fā)展, 許多倉庫已經(jīng)成為多家銀行的指定融資倉庫。例如2004年, 中儲為貸款企業(yè)提供融資達到了40億美元, 業(yè)務(wù)收入比2003年增長了387%。

目前, 由于我國開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)經(jīng)驗不足, 流動資產(chǎn)評估體系不完善, 宏觀社會配套環(huán)境不健全等原因, 第三方物流企業(yè)在開展倉儲創(chuàng)新服務(wù)時存在一定問題。

由于我國物流企業(yè)正從傳統(tǒng)物流向現(xiàn)代物流過渡, 一些第三方物流企業(yè)的倉庫設(shè)備落后, 缺乏相關(guān)的擔(dān)保品處置配套設(shè)施。此外, 倉庫的智能化管理滯后, 缺乏有效的信息網(wǎng)絡(luò)覆蓋, 導(dǎo)致貨物在出庫、入庫時常出現(xiàn)監(jiān)管漏洞。質(zhì)押貨物不同于一般的貨物, 呈大宗性, 市場需求量大且穩(wěn)定, 由于目前流動資產(chǎn)的評估體系尚未建立, 各種評估方法標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一, 使得存貨的價值難以與金融機構(gòu)授信額度相一致。

(1) 操作風(fēng)險方面。第三方物流企業(yè)倉庫所開具的倉單不夠規(guī)范, 有的倉庫以入庫單作質(zhì)押憑證, 以提貨單作提貨憑證, 更有甚者, 有些不法分子利用存在的監(jiān)管漏洞制造虛假倉單。此外, 由于企業(yè)內(nèi)部管理體制和監(jiān)督機制不健全, 工作人員素質(zhì)不高, 相關(guān)交割手續(xù)不完善, 在對質(zhì)押貨物的審查方面存在漏洞, 致使質(zhì)押物市場價格波動較大。一旦貸款企業(yè)違約, 倉內(nèi)質(zhì)物的變現(xiàn)與拍賣存在風(fēng)險。

(2) 信用風(fēng)險方面。在倉儲創(chuàng)新服務(wù)中, 一些第三方物流企業(yè)缺乏專業(yè)技能以及相應(yīng)的行業(yè)誠信, 往往出現(xiàn)了與貸款企業(yè)聯(lián)合欺詐金融機構(gòu)的現(xiàn)象。此外, 由于第三方物流企業(yè)與貸款企業(yè)都是獨立經(jīng)營的經(jīng)濟實體, 當(dāng)供應(yīng)鏈倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)規(guī)模擴大、結(jié)構(gòu)復(fù)雜時, 第三方物流企業(yè)往往不能準(zhǔn)確獲得貸款企業(yè)的庫存信息, 以至一些貸款企業(yè)交付的質(zhì)押物以假充真、以次充好, 嚴重影響了倉儲創(chuàng)新服務(wù)的質(zhì)量和水平。

第三方物流企業(yè)開展倉儲創(chuàng)新服務(wù), 關(guān)系到金融機構(gòu)、貸款企業(yè)等多方利益, 在運作中引發(fā)資金、貨物 (商品) 、單證 (倉單) 等的流動。因此, 加強倉儲監(jiān)管設(shè)施建設(shè), 有效地控制風(fēng)險是業(yè)務(wù)能否成功的關(guān)鍵因素。

(1) 建立靈活快速的市場商品信息收集和反饋體系。通過建立靈活快速的市場商品信息收集和反饋體系, 可以及時把握市場行情, 掌握商品的市場價值和銷售動態(tài), 以利于質(zhì)押貨物的評估和選擇, 避免信息不對稱帶來的評估失真。另外, 第三方物流企業(yè)要積極利用在分銷行業(yè)積累的資源, 建立規(guī)范的擔(dān)保品 (質(zhì)押物) 拍賣和轉(zhuǎn)讓市場等。

(2) 加強擔(dān)保品的信息化建設(shè)。建立和完善信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng), 通過信息登錄, 實時查看質(zhì)押貨物出庫、入庫情況, 及時通知貸款企業(yè)補充低于倉庫警戒線 (存貨最低標(biāo)準(zhǔn)或保證金) 的質(zhì)押貨物數(shù)量。另外, 要結(jié)合條形碼系統(tǒng), 對倉庫貨物信息進行智能管理, 增強作業(yè)的高效性和準(zhǔn)確性。表1為條碼錄入與手工錄入方式的優(yōu)劣比較, 通過比較可以發(fā)現(xiàn)條形碼系統(tǒng)的優(yōu)越性。

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(1) 規(guī)范業(yè)務(wù)秩序, 降低操作風(fēng)險。加強業(yè)務(wù)運營管理和內(nèi)部操作規(guī)范管理, 有針對性地制定嚴格的操作規(guī)范和監(jiān)管程序, 降低由于人工操作失誤而造成的損失。對于金融機構(gòu)所持有的倉單, 第三方物流企業(yè)倉庫必須承擔(dān)性能擔(dān)保, 即倉儲貨物在數(shù)量和質(zhì)量上必須與倉單所標(biāo)明的保持一致, 倉單相關(guān)部門如貸款企業(yè)、金融機構(gòu)以及第三方物流企業(yè)的權(quán)利、義務(wù)和職責(zé)也必須得到清晰界定。

(2) 加強信息共享, 降低信用風(fēng)險。倉儲創(chuàng)新服務(wù)中的第三方物流企業(yè)、金融機構(gòu)、貸款企業(yè)三方都處于信息不對稱的委托代理關(guān)系中, 其成功運作在很大程度上取決于合作伙伴之間的信息共享和信任機制的建立。因此, 加強信息的共享程度, 消除信息不對稱, 有助于減少信用風(fēng)險的發(fā)生。為此, 第三方物流企業(yè)可以利用信息系統(tǒng)平臺對質(zhì)物信息實時監(jiān)控, 并與供應(yīng)鏈相關(guān)第三方物流企業(yè)合作, 對貸款企業(yè)買方市場進行實時跟蹤, 及時掌握貸款企業(yè)資本周轉(zhuǎn)狀況, 從而使金融機構(gòu)和第三方物流企業(yè)實現(xiàn)最大程度的信息共享 (如圖2所示) , 提高倉儲創(chuàng)新服務(wù)的質(zhì)量和水平。

圖2 第三方物流企業(yè)倉儲創(chuàng)新服務(wù)改進模式圖  下載原圖

盡管第三方物流企業(yè)的倉儲創(chuàng)新服務(wù)在我國已經(jīng)開展, 但是服務(wù)程度還不高, 同時由于企業(yè)規(guī)模實力不足, 業(yè)務(wù)操作沒有形成統(tǒng)一的規(guī)范, 相關(guān)配套設(shè)施不健全以及面臨一系列風(fēng)險問題, 第三方物流企業(yè)開展倉儲創(chuàng)新服務(wù)無論從理論還是實踐, 都還有很長的路要走。但不容質(zhì)疑的是, 隨著物流與金融相融合實踐的不斷積累和研究的不斷深入, 第三方物流企業(yè)的倉儲創(chuàng)新服務(wù)將在國內(nèi)擁有廣闊的市場和良好的前景。