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港口作為海運的起點和終點, 是貨物中轉(zhuǎn)的必經(jīng)之地。貿(mào)易商從貨物進出港至貨物銷售、貨款到位往往需要一定周期。對于資金不充足的中小企業(yè)而言, 由于貨物的銷售不及時, 導致資金流的中斷, 將無法接受新訂單, 影響企業(yè)運轉(zhuǎn)。在這個周期內(nèi), 若能將儲存在港口的貨物轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金, 對貨主而言是一種既方便又經(jīng)濟的選擇。汕頭港根據(jù)市場的需求, 聯(lián)手金融機構, 推出港口倉儲物流融資服務, 不但有效緩解了企業(yè)這一難題, 而且推動了港口物流的現(xiàn)代化發(fā)展。

近年來, 汕頭塑膠產(chǎn)業(yè)不斷做強做大, 年塑料制品產(chǎn)量近300萬t, 在全國同行業(yè)中占據(jù)了重要地位, 也成為汕頭工業(yè)的重要組成部分和支柱產(chǎn)業(yè)之一。粵東地區(qū)已經(jīng)形成龐大的塑料集群, 僅汕頭地區(qū)就有塑料制品企業(yè)生產(chǎn)廠家5 000多家。這些廠家多為中、小型企業(yè), 沒有龐大的固定資產(chǎn), 信用水平甚至財務報表往往達不到銀行要求, 難以從銀行直接進行貸款, 資金短缺, 融資難是一個普遍存在的問題。但這部分潛在的資金需求市場又是龐大的, 部分銀行因此推出了動產(chǎn)質(zhì)押融資這項金融服務, 即企業(yè)將其合法擁有的貨物質(zhì)押給銀行, 銀行按質(zhì)押貨物總量的一定比例貸款給企業(yè), 因有貨物作為抵押, 大大降低了銀行的放貸風險。

但銀行作為金融機構, 對于質(zhì)押的貨物, 其自身是無法保管的, 需要找到一個信用好、實力強的第三方物流企業(yè)為其監(jiān)管。汕頭港務集團作為大型國有企業(yè), 其港口集團品牌優(yōu)勢, 是銀行儲存質(zhì)押貨物的極佳合作伙伴。汕頭港務集團于2002年成立汕頭港物流中心有限公司, 一直致力于港口物流功能的拓展, 雙方從塑料原料質(zhì)押起步, 共同推行起動產(chǎn)質(zhì)押這種融資模式。經(jīng)過多年的摸索, 已開創(chuàng)出一條行之有效的監(jiān)管融資模式, 在粵東地區(qū)有一定的知名度和影響力。

動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管融資, 也稱為“銀企港”合作, 三方為:作為出質(zhì)人的企業(yè), 作為質(zhì)權人的銀行, 作為監(jiān)管方的港口。具體操作模式為:企業(yè)將貨物 (原材料、半成品或產(chǎn)成品等) 質(zhì)押給銀行, 銀行貸款給企業(yè), 港口負責監(jiān)管貨物, 企業(yè)可以根據(jù)資金回籠情況分批交款提貨。由三方共同簽訂合作協(xié)議, 明確各自的職責范圍。這種模式對于合作三方來講都是有利的:對企業(yè)來講, 在貨物未銷售之前, 即可從銀行拿出資金, 加快了周轉(zhuǎn), 促進了企業(yè)的發(fā)展;對銀行來講, 既增加了放貸收益, 又確保了資金安全;對港口來講, 增加了貨源同時, 也促進了主業(yè)發(fā)展, 是一種“三贏”模式。正是因為合作的三方從自身的角度出發(fā)都切實受益, 形成了一個穩(wěn)固的三角支撐, 所以這項物流金融服務業(yè)務得到廣大商家的認可, 發(fā)展迅速、穩(wěn)定。

汕頭港自2003年開始同銀行合作, 開展貨物質(zhì)押融資服務, 規(guī)模不斷擴大, 年融資額可達億元, 已為客戶融資超過10億元, 形成了固定的客戶群, 合作的銀行達7家。在多年的運作中, 根據(jù)客戶的個性化需求, 不斷嘗試新的融資合作方式, 并從中摸索出有效的操作模式。

(1) 根據(jù)質(zhì)物的流動性分為靜態(tài)質(zhì)押和動態(tài)質(zhì)押

靜態(tài)質(zhì)押是指客戶指定一批貨物質(zhì)押給銀行后, 該批貨物在銀行沒有解押前, 客戶不能對該貨物進行任何變動。動態(tài)質(zhì)押是指客戶申請對貨物具體數(shù)量的質(zhì)押, 該批貨物在銀行沒有解押前, 在保持總數(shù)量不變的前提下, 客戶可對該批貨物進行出貨、補貨等操作。

(2) 根據(jù)質(zhì)押時貨物的狀態(tài)分為實物質(zhì)押和單證質(zhì)押

實物質(zhì)押是指出質(zhì)人進行質(zhì)押時貨物已在監(jiān)管方倉庫, 三方就已在庫的貨物開展監(jiān)管業(yè)務。單證質(zhì)押是指進出口業(yè)務中出質(zhì)人在貨物已裝上起運港后, 用海運提單向銀行及監(jiān)管方對貨物申請開展質(zhì)押的業(yè)務。

(3) 根據(jù)質(zhì)物價格的波動性可分為總量質(zhì)押和總值質(zhì)押

總量質(zhì)押是對質(zhì)物總數(shù)量的質(zhì)押, 數(shù)量一經(jīng)三方確定后, 便不用再作變動, 是針對質(zhì)物價格受市場波動影響不大的貨物?？傊蒂|(zhì)押是針對價格對市場波動敏感的貨物, 需不定期依市場質(zhì)物的價格變化而對質(zhì)物的數(shù)量進行調(diào)整, 以保持總價值的不變。

質(zhì)押融資業(yè)務首選的是高值且易保管的貨物如塑料原料, 既能降低銀行放貸的風險, 一旦企業(yè)出現(xiàn)還貸困難時, 質(zhì)物比較容易在市場銷售, 又易于監(jiān)管方日常的儲存和保管, 庫內(nèi)損耗少。汕頭港運作的初期基本以塑料原料為主來開展該項業(yè)務。近年來, 在實際操作中將貨物品種慢慢擴大, 不斷嘗試用新的貨種來融資?，F(xiàn)可運作的貨種有:塑料、化工原料、化纖、紙、鋼材、煤等。

由于在銀行辦理融資審批手續(xù)較為繁鎖, 環(huán)節(jié)多、周期長、利率高, 部分企業(yè)在融資時較為猶豫。相比之下, 許多資金雄厚的企業(yè), 愿意出資卻因沒有良好的渠道而擱淺。作為國企, 汕頭港擁有良好的社會資信, 可整合社會金融資源, 在2個企業(yè)之間搭起融資通道, 實現(xiàn)企業(yè)向企業(yè)融資。

質(zhì)押融資的首要條件是對貨物的保管, 需要有充足的場地, 但因融資有一定的時間周期, 質(zhì)押流動性差, 這與港口倉儲物流發(fā)展要求的高周轉(zhuǎn)率有沖突, 擴大發(fā)展, 庫容受限。

港口倉儲物流融資業(yè)務涉及的領域多, 包含港口、金融、外貿(mào)、運輸?shù)确椒矫婷? 業(yè)務人員不僅需熟知以上相關的各行各業(yè)情況, 更要熟悉不同的出質(zhì)方所在的行業(yè)情況, 要對市場有較高的掌控力, 以提高操作中的風險防范力。這類復合型人才, 港口較為欠缺。

單證流轉(zhuǎn)、庫內(nèi)監(jiān)管、風險預警等基本處于手工操作狀態(tài), 與銀行、企業(yè)間的信息傳遞以電話、傳真等為主, 進入監(jiān)管期的貨物狀態(tài)由監(jiān)管方掌控, 其他兩方不能隨時獲取相關信息。

動產(chǎn)質(zhì)押融資是物流業(yè)和金融業(yè)結(jié)合的產(chǎn)物, 已成為眾多企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資的重要渠道, 也充分發(fā)揮了港口倉儲物流功能。因此, 作為港口方面, 應在以下幾方面來正確引導和拓展倉儲物流融資功能, 以發(fā)展壯大其綜合競爭力。

港口的融資功能作為港口發(fā)展物流業(yè)的一部分, 其目的是為實現(xiàn)向客戶提供更加完善的服務, 滿足個性化需求, 以提升港口的核心競爭力。倉儲物流融資功能的拓展應圍繞港口主業(yè)來進行, 通過物流鏈的不斷延伸, 實現(xiàn)“前港后園”的模式, 吸引并保持住新老客戶, 成為持久的戰(zhàn)略合作伙伴。

首先, 要根據(jù)港口客戶的特點, 通過持續(xù)的市場調(diào)查, 掌握客戶貨物的市場規(guī)律、發(fā)展前景, 不斷推出新貨種的融資服務, 尤其是大宗貨物, 以鞏固腹地貨源;其次, 加強與金融機構的合作, 嘗試開發(fā)新的監(jiān)管融資形式, 如區(qū)外監(jiān)管等, 以解決庫場緊張的難題。

加強與銀行及大型企業(yè)的合作, 關注市場融資需求, 掌握市場發(fā)展動態(tài), 選擇具有良好發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)秀中小企業(yè)發(fā)展, 選擇市場前景開闊的貨種發(fā)展, 努力構建一個實現(xiàn)“三贏”的長遠、穩(wěn)定的物流金融綜合服務平臺。

根據(jù)倉儲物流融資業(yè)務的特點, 兩方或三方合作, 開發(fā)出適合各方的信息管理平臺, 以實現(xiàn)信息共享、風險控制、快遞傳遞等目的。引進先進的技術設備, 如遠程監(jiān)控, 以實現(xiàn)各方對貨物的隨時監(jiān)控。

要實現(xiàn)港口倉儲物流融資業(yè)務的快速發(fā)展, 建立一個高效、暢通、安全的物流融資平臺, 必須要有一支既懂港口物流、金融、外貿(mào)等知識, 又能準確把握市場的復合型人才隊伍。這需要制定一套長期的、可行的人才培養(yǎng)計劃, 注重理論聯(lián)系實際的培養(yǎng)方式, 采取請進來走出去的做法, 有針對性地培養(yǎng)出一批高級管理專業(yè)人才。