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《物流企業(yè)分類與評(píng)估指標(biāo)》以企業(yè)提供物流服務(wù)所涉及的功能為特征, 將物流企業(yè)劃分倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)、運(yùn)輸型物流企業(yè)和綜合服務(wù)型物流企業(yè)三大類。其中, 倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)是具有一定倉(cāng)儲(chǔ)基礎(chǔ)硬件設(shè)施和一定規(guī)模的企業(yè)組織, 通常擁有一定規(guī)模的倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)備、設(shè)施, 自有或租用必要的貨運(yùn)車輛等硬件;具備現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)和電子信息服務(wù)功能;能夠應(yīng)用現(xiàn)代信息系統(tǒng)對(duì)貨物現(xiàn)狀進(jìn)行查詢、監(jiān)控。主要為客戶提供倉(cāng)儲(chǔ)、庫(kù)存、中轉(zhuǎn)及保管等物流服務(wù)。

倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù), 主要以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象, 將儲(chǔ)運(yùn)物資作為抵押物或質(zhì)押物, 通過倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)的擔(dān)保和監(jiān)管, 獲取銀行貸款, 這樣比其自身直接從銀行獲取貸款具有難度小, 成本低的優(yōu)勢(shì)。倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)利潤(rùn)來源為倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)等物流服務(wù)費(fèi)用, 在作為擔(dān)保主體或監(jiān)管主體的同時(shí), 承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)?？紤]到風(fēng)險(xiǎn)收益的匹配問題, 供應(yīng)鏈金融的融資風(fēng)險(xiǎn)成為制約業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)中客戶的違約風(fēng)險(xiǎn), 成為了倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楣?yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要服務(wù)對(duì)象是供應(yīng)鏈條中的中小企業(yè), 而這些企業(yè)規(guī)模小, 資信水平低, 信息披露程度低、缺乏實(shí)力雄厚、資信良好的企業(yè)為其擔(dān)保, 因此融資成本高。供應(yīng)鏈金融模式下, 中小企業(yè)融資方式靈活, 資金緊張情況得以改善, 但隨之而來的中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)成為突出問題, 不僅企業(yè)自身產(chǎn)生影響, 而且其影響力穿透整條供應(yīng)鏈的運(yùn)行, 因此在倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈融資模式中, 需要謹(jǐn)慎核實(shí)中小企業(yè)的資信情況。

供應(yīng)鏈金融經(jīng)過一段時(shí)間的發(fā)展完善, 為適應(yīng)不同客戶的融資需求, 出現(xiàn)多種形式的融資服務(wù), 如保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)等, 增加了核心企業(yè)的回購(gòu)擔(dān)保內(nèi)容, 很大程度上降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn), 在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中, 供應(yīng)鏈金融鏈條中的各個(gè)環(huán)節(jié)也在實(shí)施各種手段來分散風(fēng)險(xiǎn), 從質(zhì)押物選擇角度來講, 第一, 質(zhì)押物要具有穩(wěn)定價(jià)值, 市場(chǎng)價(jià)值的劇烈波動(dòng)具有明顯的風(fēng)險(xiǎn)性;第二, 選擇低風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)押品種, 由于質(zhì)押物的物理性質(zhì), 一些物品在倉(cāng)儲(chǔ)和運(yùn)輸過程中品質(zhì)降低, 達(dá)不到市場(chǎng)流通的要求, 必然不能當(dāng)作質(zhì)押物;第三, 質(zhì)押物具備較好的流動(dòng)變現(xiàn)能力, 如果企業(yè)違約, 不履行回購(gòu)變現(xiàn)的約定, 質(zhì)押物具備良好的市場(chǎng)流動(dòng)變現(xiàn)能力, 可使風(fēng)險(xiǎn)降低到最小;反之, 出借資金方將遭受嚴(yán)重的損失;第四, 質(zhì)押物貨權(quán)無風(fēng)險(xiǎn), 貨物質(zhì)押的過程中, 倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)為保證貨物安全, 必須確保貨權(quán)清晰無瑕疵。

供應(yīng)鏈金融通過對(duì)物流、信息流和資金流的有效控制, 需要一套行之有效的專業(yè)操作流程方案, 對(duì)操作環(huán)節(jié)的嚴(yán)密性和規(guī)范性有很高的要求。從金融機(jī)構(gòu)角度來看, 在融資申請(qǐng)、額度審核、放貸等流程過程中, 由于銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)部門操作管理失職、專業(yè)化程度低等因素均可造成系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和人員風(fēng)險(xiǎn);從物流監(jiān)管角度來看, 需要倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)發(fā)揮物流方面的規(guī)模優(yōu)勢(shì)和專業(yè)優(yōu)勢(shì), 做到對(duì)貨權(quán)的有效監(jiān)管, 切實(shí)履行監(jiān)管職能。

供應(yīng)鏈金融活動(dòng)或各類交易應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)的法律法規(guī)和商業(yè)原則。供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上還是資金借貸融資, 交易雙方具有債權(quán)債務(wù)關(guān)系, 雖然通過動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)等形式對(duì)債權(quán)債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保, 法律風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。包括由于企業(yè)不誠(chéng)信導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn), 貨物所有權(quán)權(quán)屬不清導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn), 以及企業(yè)實(shí)際控制人或負(fù)責(zé)人等連帶責(zé)任導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)涉及多個(gè)責(zé)任主體, 各個(gè)環(huán)節(jié)銜接緊密, 一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題, 觸發(fā)連鎖反應(yīng)。目前供應(yīng)鏈金融融資模式尚處于摸索發(fā)展階段, 法律法規(guī)環(huán)境還不是很成熟健全, 這都是供應(yīng)鏈金融所面臨的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)。

另外, 有學(xué)者還從企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理角度, 論述了需要注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn), 對(duì)我們來說是很好的啟發(fā)。第一, 企業(yè)自身的財(cái)務(wù)情況導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。不管是何種貸款, 金融機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保方都十分注重貸款人的財(cái)務(wù)狀況。很多企業(yè)財(cái)務(wù)情況并不是非常透明, 這樣就非常容易導(dǎo)致突發(fā)信息不對(duì)稱的問題, 很容易被表面上的信息所欺騙從而形成風(fēng)險(xiǎn)。第二, 如果核心企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理存在問題, 信托責(zé)任缺失將會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn), 核心企業(yè)由于擔(dān)任了保兌倉(cāng)融資風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人, 供應(yīng)鏈企業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制并不是非常專業(yè), 責(zé)任度方面存在一定的不穩(wěn)定性, 從而造成信托責(zé)任缺失風(fēng)險(xiǎn)。第三, 過度授信可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn), 在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中, 往往都是一次性對(duì)多個(gè)企業(yè)授信, 那么這樣的授信方式對(duì)核心企業(yè)來講, 其對(duì)外擔(dān)保產(chǎn)生的隱形負(fù)債數(shù)額會(huì)越來越大, 金融機(jī)構(gòu)開具的銀行承兌匯票也都會(huì)流入核心企業(yè)內(nèi)部, 這些因素都會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的增加。[1]

供應(yīng)鏈金融的首要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn), 首先, 需要對(duì)上下游企業(yè)做全面的資信調(diào)查, 借助第三方征信平臺(tái), 考察其經(jīng)營(yíng)狀況, 履約能力及社會(huì)綜合信用評(píng)價(jià)等。其次, 完善現(xiàn)有信用評(píng)價(jià)體系, 根據(jù)融資企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力核定放貸規(guī)模, 在審核融資企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保形式等靜態(tài)固有手段之外, 還需動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)與監(jiān)督企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況, 改變單一、被動(dòng)的授信模式。再次, 事中預(yù)警, 審查融資資金的真實(shí)去向和用途, 根據(jù)具體投向判定貸款風(fēng)險(xiǎn)大小。定期檢查和評(píng)估商品市值和質(zhì)押率, 督促融資企業(yè)及時(shí)履行相關(guān)的合同。最后, 事后追蹤, 關(guān)注合同履約執(zhí)行, 并對(duì)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行后續(xù)跟蹤, 防控業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

首先, 質(zhì)押物品種選擇上, 必須是企業(yè)的主營(yíng)產(chǎn)品或大宗商品等初級(jí)產(chǎn)品, 價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定, 市場(chǎng)流通性好, 變現(xiàn)能力強(qiáng)。其次, 要求質(zhì)押物經(jīng)過具有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測(cè)平臺(tái)做價(jià)值認(rèn)定, 防范虛抬質(zhì)押物價(jià)值, 核定有效的質(zhì)押率。最后, 根據(jù)《擔(dān)保法》第69條的規(guī)定, 質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的, 質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的, 出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存, 或者要求提前清償債權(quán)而返還質(zhì)物。因此需要建立嚴(yán)格的內(nèi)部管理制度, 加強(qiáng)對(duì)存儲(chǔ)物資的監(jiān)管, 確保數(shù)量、質(zhì)量和金額的穩(wěn)定;設(shè)定合理的質(zhì)押品警戒線與處置率, 防范市場(chǎng)價(jià)格劇烈波動(dòng)引起的融資信用風(fēng)險(xiǎn)。

首先, 供應(yīng)鏈金融參與主體較多, 各責(zé)任主體分工明確、協(xié)調(diào)統(tǒng)一使得業(yè)務(wù)進(jìn)入良性循環(huán)軌道, 實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流的統(tǒng)一。加強(qiáng)各主體之間的溝通, 共同設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程, 讓各參與主體之間能夠更好的進(jìn)行銜接與相互監(jiān)督。其次, 隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展, 傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式對(duì)于數(shù)據(jù)的接收、傳遞有了新的突破, 大數(shù)據(jù)的應(yīng)用成為銀行與物流企業(yè)間構(gòu)建電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)的基礎(chǔ), ERP系統(tǒng)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)和倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)對(duì)于數(shù)據(jù)提供、監(jiān)管存貨、管理應(yīng)收賬款等功能的實(shí)時(shí)需求, 保證了專業(yè)化的操作。最后, 加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)能力和道德素質(zhì), 設(shè)計(jì)規(guī)范制度及管理流程, 及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作中可能存在的問題。

首先, 核實(shí)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及資信狀況等, 考察其內(nèi)部管理制度是否健全有序, 這些是供應(yīng)鏈金融循環(huán)的基礎(chǔ), 如果相關(guān)鏈條監(jiān)管不力、甚至企業(yè)內(nèi)外人員串通, 導(dǎo)致合同詐騙發(fā)生, 將嚴(yán)重影響供應(yīng)鏈金融體系及質(zhì)押貨物安全, 增加業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其次, 確認(rèn)質(zhì)押物的合法性, 要求質(zhì)押物品的貨權(quán)清潔無糾紛。最后, 加強(qiáng)銀行、物流企業(yè)、核心企業(yè)等的合同管理, 規(guī)范合同簽訂的流程, 盡量使用業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)合同文本, 避免設(shè)計(jì)錯(cuò)誤與法律漏洞, 合同簽訂時(shí)爭(zhēng)取對(duì)自身有利的條款。

通過上述倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范分析, 不能忽視供應(yīng)鏈金融模式帶給倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn), 更好的促進(jìn)其社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)能力。因此作為供應(yīng)鏈上的倉(cāng)儲(chǔ)型物流企業(yè)要善于應(yīng)用這項(xiàng)工具, 通過物流、資金流、信息流的整合, 達(dá)到提高資金使用效率, 供應(yīng)鏈上的物流企業(yè)、上下游企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)共贏的目的。

供應(yīng)鏈金融的作用并非消除了融資風(fēng)險(xiǎn), 而是通過分析融資過程中存在的風(fēng)險(xiǎn), 了解風(fēng)險(xiǎn)的形成及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)供應(yīng)鏈融資的影響, 對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)做出較強(qiáng)的管控, 防患于未然, 把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈金融體系整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。